飲鴆止渴的購房「零首付」重出江湖(圖)
【看中國2022年3月9日訊】今年年初,山東菏澤、江蘇南通等城市紛紛降低首付比例,由原來的30%降低到20%,沒有遭到任何阻攔之後,有城市開始不斷下探底線了。
根據媒體的報導:「目前有開發商會送1-2成的首付,客戶只需要付1成的首付,如果1成首付的錢都沒有,就可以做首付貸款,也就是零首付,而且惠州所有的樓盤都能做。」比如湖南郴州與廣東惠州的一些開發商,就在試探放鬆的底線,紛紛祭出了「零首付」與「首付分期」等違規手段,來調動市場需求。不是兩成首付,而是將首付再往下探:零首付開啟了!
國內媒體披露有城市再現購房零首付和首付貸(網路圖片)
郴州的榮裕美麗緣項目可以「零首付」買房。簽約的時候把購房的合同價格提高,未能一次性付清的首付款即可按照按揭貸款的流程一同貸款。也就是故意把合同價抬高,獲得銀行更多的貸款,以降低首付。顯然,這麼做是違規的。
除了這種操作方式外,當地中介表示,還有直接「零首付」,也即購房者可以將首付款分期支付,在半年或者一年內付清即可。
惠州方面,其實早在去年「十一」期間,就傳出了開發商的各種投機操作。為鼓勵購房者購房,有的開發商在打折降價的基礎上,還直接返款,或者送傢俬。據國內媒體披露,目前惠州很多樓盤的首付都只需要一兩成,甚至零首付。零首付的樓盤,需要支付5萬元定金,然後可以做首付貸。也就是,不僅後面的按揭可以貸款,連首付也可以貸款。
這種加槓桿的行為,實際上嚴重違規了。在上一輪牛市中,這種加槓桿的行為很常見,後來大調控開啟,各種亂象都被整肅,市場一度消停了一會兒,沒想到,現在又有人敢冒天下之大不韙了。
這一現象引申出兩個問題:第一,郴州和惠州,為何要冒天下之大不韙?第二,購房者能碰嗎?
先回答第一個問題。
在朋友圈看到過一句話,「現在可以逆向思維,調控放鬆最早的城市,價值都不高,調控放鬆得越遲,價值越高。」
對於這句話,竊以為大體是正確的。如同調控一樣,價值高的地方,容易上漲的城市,肯定是調控最嚴的地方,而其他沒什麼價值的三四線城市,反倒不用調控。
按照這個思路,郴州和惠州如此大力度試探,本身就證明了這座城市的價值並不高。在不高的背景下,在去年信貸截流影響下,自然慘淡,自然需要通過非正規的手段來救市。壓力之下,郴州和惠州的開發商才要冒險一試。
接下來回答第二個問題,這種「零首付」的房子,能碰嗎?
一看到零首付,有人看到了有便宜可圖,有人則看到了風險。
我們的觀點非常明確,盡量不要碰。理由有二:
第一,這種零首付本身的行為,本身就是違規的。按照住建部的文件規定,首付貸與分期付款,都是不合規的行為。買房是人生大事,牽涉的資金非常大,我們需要盡量降低風險,不能明知山有虎,偏向虎山行。一旦牽涉到資金問題,由於本身的不合規性,會讓自己完全處在劣勢。
第二,零首付除了行為本身的風險外,還有後期的風險。誠然,零首付的確降低了購房者的上車門檻,但天下沒有免費的午餐,你享受到了低門檻,就得同時承擔後期的風險壓力與還款壓力。
零首付,一方面加大了貸款的按揭壓力,意味著你要還更多的款。
此外,零首付一開始的確很有誘惑力,但半年或一年內還清首付款的壓力要想清楚,一旦你還不起,那就危險了,不但保不住押金,還有可能保不住房子。最後賠了夫人又折兵。
所以對於這種零首付,中國政府還是持打擊的態度。畢竟這樣的槓桿如果不加管制讓買房者都加上去的話,未來可能就是比美國次貸危機還嚴重的金融危機了。
責任編輯:宇真
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