一次領1百萬還是每週領1千 怎樣選更值?(圖)
近日,加拿大魁省18歲少女拉加德中樂透100萬加元獎金。(圖片來源:樂透魁北克)
【看中國2018年4月2日訊】近日,加拿大魁省18歲少女拉加德(Charlie Lagarde)花4加元買樂透彩票,卻中了頭等獎。她面臨著怎樣領取100萬加元獎金的選擇,是一次性領取100萬加元,還是免稅每週領取1000加元?她最後聽從理財專家建議,選擇了後者。拉加德的選擇在全球各地引發熱議。
很多人覺得她選錯了,那麼一次領100萬加元和每週領1000加元,到底哪個更值呢?英國媒體BBC專門請來兩個專家做詳細的分析。
首先,從純數學的角度來看:每週領1000加元,需要花19年,領到100萬加元。如果拉加德活到80歲(加拿大人的平均壽命為82歲),就能領到300多萬加元。
英國投資公司Hargreaves Lansdown的分析師科爾斯(Sarah Coles)表示,拉加德只有18歲,每週領取1000加元,避免了大肆揮霍的誘惑。
不過,每個人的情況不同,退休金公司AJ Bell的高級分析師塞爾比(Tom Selby)認為,如果拉加德有10萬加元的債務或有抵押貸款,他會建議她一次性領取100萬加元,因為支付利息永遠都是最不划算的,要先擺脫債務。
但在現實中,貨幣是會貶值的。以每年3%通貨膨脹率計算,50年後的1000加元,只相當於現在的250加元。由此計算,即便是她到了80歲,所能拿到的獎金總額,也只相當於今天的150萬加元。
如果拉加德的壽命低於加拿大的平均值,能拿到的獎金的就更少了。這也是為什麼很多人說,應一次領取100萬加元,然後拿去做投資,這樣所獲得收益會比每週領取1000加元要多很多。
有人說,要是將錢全拿出來,買下兩三套房屋,萬一以後那裡的房市像多倫多、溫哥華那樣瘋,所賺到的何止百萬。
塞爾比表示,以投資回報率為5%計算(這個數比較現實,但不是保證),如果拉加德一次性取100萬加元,然後全拿去投資,再每年拿出5.2萬加元(也就是每週1000)自用,則到83歲的時候錢就會用光。
需要注意的是,從投資收益中取錢是要交稅的,而拉加德選擇的每週拿1000加元的獎金,是無稅的。
即使拉加德選擇每週拿1000加元的獎金,她也可以投資。如果每年取52000加,花掉一半26000加元,其餘用於投資。在39歲時,她會收益100萬加元,82歲時,總共收益1250萬加元。
不過,沒有幾個人有拉加德這樣的運氣,沒有幾個人會中大獎,大多數人都以為自己不會面臨拉加德這樣的選擇。塞爾比表示,其實人們在做財務決定的時候,往往很容易要做選擇,比如是接受一個小的、固定收入,還是接受一個大的、一次性收入。
塞爾比表示,作為理財專家,他更傾向於,盡早接受一個長期的、較小的數目,而不是以後接受一個較大數目,即所謂的雙曲線貼現。
他說:「如果你幸運,處在拉加德一樣的境地,關鍵要考慮的是,所有影響你金錢價值的因素,不要做出草率的決定。」
責任編輯:高芸
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