使用「信用卡」的6個忠告(1)(圖)
使用「信用卡」的6個忠告。(圖片來源:Adobestock)
現在該是採取攻勢的時候了,好好充分利用信用卡吧。你的信用度會提高,同時會因為消費行為,而自動獲得回饋。改善信用是一個多步驟的過程。其中一個最重要的因素是擺脫債務,我們將在最後討論這個問題。但首先,我們得設定信用卡自動付款,這樣你就不會再錯過付款了。然後,我們要了解如何削減費用,獲得更多的獎勵,並竭盡所能從信用卡公司獲得回饋。
(一)按時繳清卡費
是的,我們都聽說過,但你可能不知道的是,你的債務償還歷史占你信用評分的35%,也是最大的一部分。事實上,你能做到最重要的一件事就是按時付帳。無論你是全額支付信用卡帳單,還是想惹我生氣只支付一部分,你都要按時支付。放款人喜歡即期付款的人,所以不要只因為延遲了幾天付款,就讓信用卡公司有機會提高你的利率和降低你的信用評分。這是一個很好的例子,專注於使你變得富有的東西,而不是性感的東西。想想你的朋友,他們搜尋每一個網站,以獲取最好的旅遊或服裝優惠。他們可能會很興奮省下了10 美元,也可能向每個人吹噓他們拿到所有特價優惠─ 但是,經由理解信貸的無形重要性,按時支付帳單,並獲得更好的信用評分,你將悄悄地節省成千上萬的資金。大多數人現在都在網路上支付信用卡帳單,但是如果你還沒有設定自動付款,現在就登入你的信用卡網站去設定。
可怕的後果
如果你錯過了一次信用卡付款,你可能要面對以下四種可怕、恐怖、非常糟糕的結果:
1、你的信用評分可能下降超過100 點,這將使平均三十年固定利率抵押貸款每月增加227 美元。
2、你的年利率最高可以提高30%。
3、你需要支付滯納金,通常約為35 美元。
4、你的逾期付款也會引發其他信用卡的利率調漲,即使你從未積欠過這些卡款(我覺得這真是太神奇了)。
不要太驚慌,你可以從這些打擊中恢復你的信用分數,而且通常在幾個月內就可以辦到。事實上,如果你只是晚幾天付款,你可能會被課一筆費用,但一般不會被呈報到徵信中心。見第70頁,了解如果你錯過付款時該怎麼辦。
注意:如果你的支票帳戶中沒有足夠的錢來支付信用卡上的全部金額,不要擔心。每月付款前,你都會收到信用卡公司的對帳單,你可以根據需要調整自己的付款。
我完全忘了信用卡的到期日。所以,他們不僅向我收取滯納金,而且還收取當月和上月購物的利息。我打電話給信用卡客服,表示我以前是個好客戶,問他們能不能幫我處理這筆費用。
服務人員幫我免除了滯納金,還把20 美元的利息費用退回到我的帳戶上。結果我只打了一通電話,他們就退回59 美元。
─ 艾瑞克.亨利(Eric Henry),25 歲
(二)盡量免除年費
這可能是改善信用卡的良方,因為信用卡公司會為你完成所有的工作。打信用卡背面的電話號碼給他們,詢問你是否得付任何費用,包括年費或服務費。你們的對談會如下:
你:您好,我想確認一下我沒有任何信用卡費用得支付?
信用卡服務人員:嗯,看來您有一筆100 美元的年費。實際上這是我們較優惠的收費之一。
你:我不想支付任何費用。您能幫我免除今年的年費嗎?
前文我提到過,支付回饋卡的年費其實是值得的,不過還是可以問信用卡公司是否可以免除年費。請記住,信用卡公司之間競爭激烈是對你有利的條件。在新的年費生效前一個月給他們打電話,要求免除。當然這有時會有用,有時則行不通。
如果覺得你的信用卡費用不值得,問信用卡公司可以為你做些什麼。如果他們決定不收你的費用,那真是太棒了!如果沒有,那就換成免年費的信用卡。我建議你在同一家信用卡公司這樣做,除了比較方便外,這樣你就不必關閉一個帳戶,再另開一個帳戶,這會暫時影響你的信用評分。(待續)
本文整理、節錄自拉米特.塞提(Ramit Sethi)《從0開始打造財務自由的致富系統》一書,文章僅代表作者個人立場和觀點。由采實文化授權轉載,欲閱讀完整作品,歡迎參考原書。
責任編輯:皇輔 来源:采實文化
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